جواب 1:

زیادہ تر لوگوں کو یہ احساس نہیں ہے کہ ہندوستان میں ہر ایک میوچل فنڈ دو ذائقوں میں آتا ہے - ایک 'باقاعدہ منصوبہ' اور 'براہ راست منصوبہ'۔ ایک باقاعدہ منصوبہ بندی وہ ہے جس میں میوچل فنڈ کمپنی آپ کے بروکر کو ہر سہ ماہی میں چھپی ہوئی٪ کمیشن کی ادائیگی کرتی ہے۔ یہ کمیشن آپ کی سرمایہ کاری سے نکلتا ہے ، حالانکہ آپ کبھی بھی اس کے لئے چیک نہیں لکھتے ہیں۔

لیکن جب آپ اس کے بجائے براہ راست منصوبہ خریدتے ہیں تو ، کسی کو بھی کمیشن نہیں دیا جاتا ہے۔ وہ کمیشن جو آپ کے دلال کو ادا نہیں کیے گئے تھے وہ بجائے اس کے کہ آپ میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کے توازن میں شامل کردیں۔

جب آپ اپنی بچتوں کو میوچل فنڈز میں لگانے کے خواہاں ہیں تو ، آپ کو ایک ایسے مشیر کی تلاش کرنی چاہئے جو واقعی آپ کے مفاد میں کام کرے۔ آج کل زیادہ تر اچھ .ے مشیر باقاعدہ باہمی فنڈز بیچنے یا تجویز نہیں کریں گے کیونکہ یہ آپ کے لئے بار بار آنے والی ، چھپی ہوئی بروکریج کی فیس ، سال بہ سال ، ہمیشہ کے لئے خرچ کرنا پڑتا ہے۔

آپ کا ایجنٹ شاید آپ کو بتائے گا کہ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ کس منصوبے میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ آخر کار ، وہ اپنی خدمات کے لئے صرف تھوڑی رقم کماتا ہے۔

لیکن اس چھوٹی سی رقم میں اور بہت اضافہ ہوتا ہے! کتنا ، تم پوچھتے ہو؟ ہمارا حساب ہے کہ اگر 35 سالہ سرمایہ کار ایک میوچل فنڈ کے باقاعدہ منصوبے پر مشتمل 1 فیصد کمیشن میں 10 لاکھ روپے ڈالتا ہے ، جو سال میں 8 فیصد بڑھتا ہے تو ، اس کی سرمایہ کاری 76 لاکھ روپے ہوگی جب وہ ریٹائر ہوجائے گا۔ . 65۔ دوسری طرف ، اگر وہ عین اسی میوچل فنڈ کے براہ راست پلان میں رجوع کرتا ہے اور اس نے ایک فیصد سالانہ کمیشن میں کمی کی ہے تو اسی مدت کے دوران اس کی سرمایہ کاری کی مالیت ایک کروڑ روپے ہوگی۔

دوسرے الفاظ میں ، باقاعدہ منصوبہ خرید کر ، آپ کی محنت سے حاصل ہونے والی ریٹائرمنٹ کی بچت کا ایک چوتھائی حصہ آپ کے دلال کی جیب میں بند ہوجاتا ہے۔ یہ خرچ آپ اپنے بچوں پر خرچ کر سکتے تھے ، لیکن اس کے بجائے آپ کے دلال کو آپ کے پیسے اپنے بچوں پر خرچ کرنے پڑیں گے۔

ابھی تک ، براہ راست منصوبہ خریدنے کا واحد طریقہ یہ تھا کہ میوچل فنڈ کمپنی کی ویب سائٹوں پر اندراج کروانا ، دسیوں پاس ورڈ یاد رکھنا اور ہر بار اپنے KYC کرنا۔ لیکن اب ، کلئیر فنڈز جیسے آن لائن سرمایہ کاری کے مشیر ایک بار کی رجسٹریشن کی سہولت پیش کرتے ہیں ، بہترین ممکنہ فنڈز کی سفارش کرتے ہیں ، اور آپ کو ہندوستان میں کوئی براہ راست میوچل فنڈ خریدنے دیتے ہیں۔

لیکن براہ کرم آس پاس نظر ڈالیں اور خود ہی فیصلہ کریں - بس یہ یقینی بنائیں کہ آپ کوئی ایسا مشیر چنیں گے جو صرف میوچل فنڈز کے براہ راست منصوبے بیچ دے اور غیر جانبدارانہ مشورے پیش کرے جو آپ کی دلچسپی ہے ، نہ کہ اس کا!


جواب 2:

اس جواب سے مالی شعبے میں بہت سے لوگوں کی زندگی بدل سکتی ہے…. لفظی طور پر۔ اب اگر آپ کسٹمر ہیں تو آپ کو اس سے فائدہ ہوگا۔ تاہم ، بروکرز واضح وجوہات کی بناء پر اس جواب کو پسند نہیں کرسکتے ہیں۔ آپ کو باہمی فنڈز خریدنے کے اس انتہائی اہم سوال کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے۔

  1. براہ راست اور باقاعدہ منصوبوں کے درمیان فرق: جیسا کہ نام سے ظاہر ہوتا ہے ، براہ راست کمپنی / فنڈ ہاؤس سے ہوتا ہے۔ لہذا آپ اور میوچل فنڈ ہاؤس کے مابین کوئی وسطی نہیں ہے۔ ایسا ہوتا ہے جب آپ فنڈ کی ویب سائٹ پر براہ راست آن لائن خریدتے ہیں۔ براہ کرم براہِ کرم یہاں نوٹ کریں کہ آئی سی سی ڈائریکٹ ، یا اسی طرح کے دوسرے بینک بروکریج ہاؤسز کو خریدنا براہ راست سرمایہ کاری نہیں ہے کیونکہ بینکنگ کمپنی بروکر ہی ایسی مثال ہے۔ یہ کسی بھی بروکر کے ذریعے خریدنے کے مترادف ہے۔ یہ سب کس طرح شروع ہوا: یہ رواج بہت ہی حال میں شروع ہوا جب سی بی آئی نے باہمی فنڈز پر یہ کہتے ہوئے ایک کوڑا مارا کہ بہت سے لوگ باہمی فنڈ کو جانتے / سمجھتے ہیں اور براہ راست سرمایہ کاری کرسکتے ہیں ، بغیر کسی بروکر یا بینک کے۔ کے درمیان ایسے لوگوں کو لازمی طور پر کچھ بینک / بروکر کو THRU میں اندراج کیوں کرایا جانا چاہئے اور کیوں کسی کو ان صارفین کے لئے باقاعدہ کمیشن کمانا چاہئے جو براہ راست فنڈ ہاؤس میں رجوع کرتے ہیں۔ سبی نے اصرار کیا کہ ڈائریکٹ صارفین کے لئے باہمی فنڈ کے اخراجات کا تناسب کم ہونا چاہئے کیونکہ ایسے معاملات میں دلالوں کو کسی کمیشن کی ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ نتیجہ براہ راست منصوبے ہیں جو 0.5 to سے 1 SE کے درمیان کہیں بھی کم قیمت کے ساتھ سستی ایکسپینسی تناسب رکھتے ہیں. براہ راست منصوبہ آپ کے سرمایہ کاری میں کیا فرق پڑتا ہے: باہمی فنڈز میں 0.5 ra سے 3.5 ging تک کے اخراجات کا تناسب ہوتا ہے ، جس میں بروکریج کو باقاعدگی سے ادا کیا جاتا ہے۔ بروکرز / بینک براہ راست منصوبوں کے ل these ، یہ معاوضے عام طور پر 0.5٪ سے کم کرکے 1٪ ہوجاتے ہیں۔ لہذا براہ راست منصوبوں کا NAV مختلف ہے اور باقاعدہ منصوبوں سے کہیں زیادہ تیزی سے ترقی کرے گا۔ اس بچت سے آپ کو کتنا فرق پڑ سکتا ہے… ..اس ٹیبل پر غور کریں۔

اگر آپ ایک ایک وقت میں ایک لاکھ کی سرمایہ کاری کرتے ہیں تو باقاعدہ اور براہ راست منصوبوں میں الگ الگ جاتے ہیں اور یہ فرض کرتے ہیں کہ آپ کی سرمایہ کاری پر میوچل فنڈ 10٪ منافع کی شرح سے بڑھتا ہے تو ، 10 ، 20 اور 30 ​​سال کی مدت کے اختتام پر منافع اوپر کی طرح نظر آئے گا۔ جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں ، کمپاؤنڈنگ کی طاقت یہاں کھیلتی ہے اور کس طرح 1 of کے خرچ کے تناسب میں بچت آپ کو 3 سال کے بعد 11 لاکھ دے سکتی ہے جبکہ باقاعدہ منصوبے آپ کو صرف 8.75 لاکھ دیتے ہیں۔ یہاں تک کہ 20 سال کے بعد بھی فرق 1 لاکھ روپے کے لگ بھگ ہے جو باقاعدہ منصوبہ بندی سے 25 فیصد زیادہ ہے۔ کیا آپ اس مفت مشورے کے لئے بروکر کو یہ بہت کچھ ادا کرنا چاہتے ہیں؟

بروکر کیا کہے گا اور اس کا کیا مطلب ہے:

بروکر یہ کہے گا: بروکر کے ذریعہ جانا قابل ہے کیوں کہ وہ بہترین فنڈز اور مشورے مہیا کرے گا۔ بروکرج / ٹریل کمیشن اس کے مشورے کی ادائیگی کے لئے ایک چھوٹی سی رقم ہے۔ نیز بہتر آمدنی کے ل he وہ آپ کے پورٹ فولیو کا باقاعدگی سے جائزہ لے گا۔

حقیقت یہ ہے: بروکرز / بینک آر ایم زیادہ تر (ہمیشہ کہنے کے لالچ میں) آپ کو مہنگے ترین فنڈز کی سفارش کرتے ہیں جو اچھے پیسے ادا کرتے ہیں… .. بروکرز کو ، آپ کو نہیں۔ لہذا آپ کو سرمایہ کاری کے ل the بہترین فنڈز نہیں ملتے ہیں۔ آپ کو سب سے مہنگا مل جاتا ہے۔ آپ انہیں اعلی کمیشنوں کی ادائیگی کیوں کرنا چاہتے ہیں اور پھر بھی مہنگے فنڈز میں خریدتے ہیں؟ جہاں تک پورٹ فولیو کا جائزہ لینے اور ان سے باخبر رہنے کا تعلق ہے ، وہ ہمیشہ آپ کے فنڈز کو نئے فنڈز میں منور کرنا چاہیں گے جو زیادہ مراعات دیتے ہیں۔ جائزہ بروکروں کے مفاد کے ل is ہے ، آپ کا نہیں۔ اگر آپ پہلے سے ہی اچھی فنڈز کو جانتے ہیں تو ، براہ راست سرمایہ کاری کیوں نہیں کرتے؟ میں نے اپنے سوالات کے جواب میں اچھے فنڈز کی تجویز علیحدہ علیحدہ کردی ہے۔

امید ہے کہ اس کے جوابات اور بہت سے لوگوں کو براہ راست فنڈ کی ویب سائٹ پر براہ راست منصوبوں میں سرمایہ کاری کرنے کی ترغیب دیں گے۔

ٹویٹر پر مجھے بلا جھجھک میل یا لکھیں

دیانت دار - غیرجانبدار - آسان ، ہمیشہ کی طرح۔


جواب 3:

براہ راست فنڈ اور باقاعدہ فنڈ اسٹاک کا ایک ہی پورٹ فولیو رکھتے ہیں ، فرق سالانہ فنڈ مینجمنٹ چارجز کا ہے۔

آئی سی آئی سی آئی پراڈینشل ویلیو ڈسکوری فنڈ کی مثال لیتے ہیں

  • باقاعدہ منصوبہ بندی 2.21٪ ہے براہ راست منصوبہ بندی 0.91٪ ہے

یہ 1.3٪ کا فرق ہے جو بہت بڑا معلوم نہیں ہوسکتا ہے لیکن مرکب سازی کی نوعیت کی وجہ سے آپ کی کل واپسی پر بہت زیادہ اثر ڈال سکتا ہے۔

سالانہ بنیادوں پر 1.3٪ کا اضافی فرق کہاں جارہا ہے؟

یہ بروکر یا ڈسٹریبیوٹر کی جیب میں جاتا ہے جس کے ذریعے آپ خریدتے ہیں۔

آئیے یہ دیکھتے ہیں کہ اگر آپ براہ راست منصوبہ بندی بمقابلہ آئی سی آئی سی آئی پرڈینشل ویلیو ڈسکوری فنڈ میں باقاعدہ منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو کل منافع میں کتنا فرق ہے۔

فرض کریں کہ آپ نے 20 سال تک اس فنڈ میں 15000 ماہانہ کی سرمایہ کاری کی ہے۔

یہ بھی فرض کریں کہ براہ راست منصوبہ بندی سے منافع 15٪ ہے ، باقاعدگی سے منصوبہ آپ کو 13.70٪ واپس کرے گا کیونکہ مذکورہ بالا بیان کردہ فنڈ مینجمنٹ کے معاوضوں میں فرق ہے۔

  1. براہ راست منصوبہ آپ کی سرمایہ کاری کو 2.3 کروڑ روپئے تک پہنچائے گا۔ باقاعدہ منصوبہ آپ کی سرمایہ کاری کو 1.9 کروڑ تک بڑھے گا۔

وہ 40 لاکھ کا فرق جو تھوڑی رقم نہیں ہے۔ یہ 40 لاکھ واقعی کچھ نہیں کرنے کی وجہ سے جیب سے نکلنے کے لئے چلنے والے کمیشن کی حیثیت سے ہے۔

دوسرے الفاظ میں براہ راست منصوبہ مستقل بنیادوں پر باقاعدہ منصوبہ بندی سے 17 فیصد زیادہ لوٹ آیا۔

لہذا فیصلہ کرنے پر غور سے سوچیں کہ آپ کو بہت سے جوابات ملیں گے جو آپ کو بروکرنگ پلیٹ فارم کے ذریعہ سرمایہ کاری کرنے کے لئے کہیں گے اور آپ کے مشورے پر دلچسپی کا تنازعہ ہوگا ، لیکن آپ بچانے کے ل mutual آپ میوچل فنڈ کی ویب سائٹ پر براہ راست سرمایہ کاری کرسکتے ہیں۔ فیس پر


جواب 4:

براہ راست فنڈ اور باقاعدہ فنڈ اسٹاک کا ایک ہی پورٹ فولیو رکھتے ہیں ، فرق سالانہ فنڈ مینجمنٹ چارجز کا ہے۔

آئی سی آئی سی آئی پراڈینشل ویلیو ڈسکوری فنڈ کی مثال لیتے ہیں

  • باقاعدہ منصوبہ بندی 2.21٪ ہے براہ راست منصوبہ بندی 0.91٪ ہے

یہ 1.3٪ کا فرق ہے جو بہت بڑا معلوم نہیں ہوسکتا ہے لیکن مرکب سازی کی نوعیت کی وجہ سے آپ کی کل واپسی پر بہت زیادہ اثر ڈال سکتا ہے۔

سالانہ بنیادوں پر 1.3٪ کا اضافی فرق کہاں جارہا ہے؟

یہ بروکر یا ڈسٹریبیوٹر کی جیب میں جاتا ہے جس کے ذریعے آپ خریدتے ہیں۔

آئیے یہ دیکھتے ہیں کہ اگر آپ براہ راست منصوبہ بندی بمقابلہ آئی سی آئی سی آئی پرڈینشل ویلیو ڈسکوری فنڈ میں باقاعدہ منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو کل منافع میں کتنا فرق ہے۔

فرض کریں کہ آپ نے 20 سال تک اس فنڈ میں 15000 ماہانہ کی سرمایہ کاری کی ہے۔

یہ بھی فرض کریں کہ براہ راست منصوبہ بندی سے منافع 15٪ ہے ، باقاعدگی سے منصوبہ آپ کو 13.70٪ واپس کرے گا کیونکہ مذکورہ بالا بیان کردہ فنڈ مینجمنٹ کے معاوضوں میں فرق ہے۔

  1. براہ راست منصوبہ آپ کی سرمایہ کاری کو 2.3 کروڑ روپئے تک پہنچائے گا۔ باقاعدہ منصوبہ آپ کی سرمایہ کاری کو 1.9 کروڑ تک بڑھے گا۔

وہ 40 لاکھ کا فرق جو تھوڑی رقم نہیں ہے۔ یہ 40 لاکھ واقعی کچھ نہیں کرنے کی وجہ سے جیب سے نکلنے کے لئے چلنے والے کمیشن کی حیثیت سے ہے۔

دوسرے الفاظ میں براہ راست منصوبہ مستقل بنیادوں پر باقاعدہ منصوبہ بندی سے 17 فیصد زیادہ لوٹ آیا۔

لہذا فیصلہ کرنے پر غور سے سوچیں کہ آپ کو بہت سے جوابات ملیں گے جو آپ کو بروکرنگ پلیٹ فارم کے ذریعہ سرمایہ کاری کرنے کے لئے کہیں گے اور آپ کے مشورے پر دلچسپی کا تنازعہ ہوگا ، لیکن آپ بچانے کے ل mutual آپ میوچل فنڈ کی ویب سائٹ پر براہ راست سرمایہ کاری کرسکتے ہیں۔ فیس پر