NBFI (غیر بینکاری مالیاتی ادارہ) اور فن ٹیک کمپنیوں میں کیا فرق ہے؟


جواب 1:

میں نے پہلے ہی یی وونگ کے جواب کی تائید کی ہے۔

غیر بینکاری مالیاتی اداروں میں بروکریج اور انویسٹمنٹ بینکاری فرمز ، ادائیگی پروسیسنگ یا انوائسنگ خدمات ، تنخواہ یا قلیل مدتی قرضے کی خدمات ، کریڈٹ کارڈ کمپنیاں ، کریڈٹ مانیٹرنگ یا اسکورنگ خدمات شامل ہوسکتی ہیں (مثال کے طور پر ، ٹیلی ویژن پر بہت سارے اشتہارات ) ، خصوصی فنانس کمپنیاں ، انشورنس کمپنیاں ، رہن قرض دینے والے ادارے ، اور رقم کی منتقلی کی خدمات۔ یہ اکثر ایسے متعدد مالیاتی اداروں کے لئے چھتری (مختلف نظریات) کے طور پر استعمال ہوتا ہے جو بینکاری اداروں کو نہیں مانتے ہیں (ذخیرے نہیں لیتے ہیں اور رقم کو سنبھالتے ہیں اور بینکوں کی حیثیت سے کنٹرول نہیں ہوتے ہیں) لیکن بہت سی مالی خدمات مہیا کرتے ہیں جو روایتی بینک (یا بچت) ہیں اور ریاستہائے متحدہ میں قرض یا کریڈٹ یونین) یا مالی ادارے ماضی میں روایتی طور پر مالی خدمات کے وسیع زمرے میں فراہم کرسکتے ہیں یا فراہم کر سکتے ہیں۔

فنٹیک ایسی NBFIs اور متعلقہ کمپنیوں کے لئے صرف ایک قابل فہم شرائط ہیں جنھوں نے ایسی مالی خدمات کی فراہمی کے لئے بنیادی طور پر "آن لائن" یا انٹرنیٹ کے رابطے میں ، متعدد ٹکنالوجی سے متعلق ذرائع حاصل کیے ہیں۔ اس میں بہت سارے اقدامات اور سرمایہ کاری شامل ہیں تاکہ زیادہ موثر اور "امید کی حیثیت سے" شفاف طریقے سے کسٹمر لون کو براہ راست آغاز کرنے کا طریقہ پیدا کیا جاسکے اور پھر آن لائن پلیٹ فارم ، آن لائن مالیاتی خدمات ، اور "بیک آفس" کے ذریعے ایسے قرضوں کو دوبارہ فروخت یا بروکرنگ (ادائیگی کی کارروائی یا انوائس پروسیسنگ) مالی خدمات۔ کچھ FinTech فرمیں واقعی 2000 کے بعد سے ہیں۔

ریاستہائے متحدہ / شمالی امریکہ میں دس سب سے بڑی فن ٹیک کمپنیوں کے فوربس پر ایک فہرست موجود ہے: امریکہ میں 10 سب سے بڑی فن ٹیک کمپنیوں۔ فوربس فائنٹیک 50 فور فور برائے 2016 اور فورٹیک 50: مکمل فہرست 2016۔

لینڈنگ کلب (ایل سی) اور آن ڈیک (ONDK) نام نہاد فن ٹیک کمپنیوں کی دو مثالیں ہیں جو عوامی سطح پر جانے میں کامیاب ہوئیں اور ریاستہائے متحدہ میں 2014 کے آخر میں تبادلے پر لسٹ بننے میں کامیاب ہوگئیں۔ لیکن ان کے حصص کی قیمتوں میں اس کے بعد سے کمی واقع ہوئی ہے (جس کی وجہ یہ سست روی کا باعث ہے۔ فنٹیک ڈویلپمنٹ اسٹیج کمپنیوں میں نجی ایکویٹی / وینچر کیپیٹل اسپیس اور زیادہ روایتی مالیاتی اداروں میں انکیوبیشن ماڈیول میں دلچسپی)۔ لینڈنگ کلب کے حصص کی قیمت 10 دسمبر 2014 کو آئی پی او میں 15.00 ڈالر سے کم ہو کر فی الحال 6.00 ڈالر کے قریب رہ گئی ہے لیکن کمپنی کے پاس ابھی بھی 2.4 بلین ڈالر کی مارکیٹ کیپ موجود ہے۔ اونڈیک کے حصص کی قیمت 17 دسمبر 2014 کو 28 from سے کم ہوکر 5 00 5.00 سے زیادہ ہوگئی لیکن اس کی مارکیٹ کیپ اب بھی 370 ملین ڈالر ہے۔

2010 کے وسط سے 2016 کے وسط تک (ابھی بھی تعاقب کیا جارہا ہے) نجی ریاستہائے متحدہ امریکہ میں سیکڑوں اسٹارٹ اپس کی مدد سے فن ٹیک کو نجی ایکویٹی / وینچر کیپٹل فنڈز کے لئے ایک "گرم" علاقہ سمجھا جاتا تھا۔ متعدد مشہور مالیاتی اداروں پر غور کیا جاتا ہے اور کچھ نے اپنے کاروبار کو بڑھانے کے لئے یا مقابلہ کی ایک ممکنہ نئی شکل کے مقابلہ میں دفاعی اقدامات کے طور پر مختلف فنٹیک بزنس پلیٹ فارم ("انکیوبیٹ") تیار کرنا شروع کردیئے ہیں۔ (میں نے اس کو زمینی رش یا سونے کے رش سے تشبیہ دی ہے ، ایک بار مواقع مل جانے کے بعد ، گروپ جلد بازی اور کامیابی کو قائم کرنے کی کوشش کرتے ہیں اور پھر موجود یا ممکنہ حریفوں کو دستک دیتے ہیں یا حوصلہ شکنی کرتے ہیں۔ بہت سارے منصوبے نہیں ہوئے یا نہیں) گذشتہ ابتدائی ترقیاتی مراحل حاصل کریں اور زیادہ تر ممکنہ حد تک منافع یا اس سے بھی کافی پیمانے یا محصول کو جاری رکھنے کا جواز پیش کرنے کا احساس کرنے میں ناکام ہوجائیں گے۔)


جواب 2:

این بی ایف آئی ایک چھتری کی اصطلاح ہے جو بینکوں کے زیر استعمال ہے جو بینکاری ریل کے بنیادی ڈھانچے کو فراہم کرے گی۔ مالیاتی ادارے جو بینک نہیں ہیں جو مالی خدمات مہیا کرتے ہیں:

  • رقم کی منتقلی کی خدمات بیمہ قرض

فنانٹیک کمپنیوں کے لئے فنٹیک ایک اور چھتری اصطلاح ہے جس نے تکنیکی تجویز میں سرمایہ کاری کی ہے۔ کافی حد تک مالی خدمات انجام دینے والی کمپنیاں فنٹیک بینڈ ویگن پر کود پڑی ہیں۔

لہذا 2 شرائط کو آپس میں توڑ سکتی ہیں لیکن ہمیشہ باہمی شامل نہیں:

  • ٹرانسفر وائز (فنٹیک اور NBFI) ویسٹرن یونین (NBFI)

جواب 3:

مالی نظام میں ایک خلا کو پر کرنے اور قرضوں کی سہولیات میں عدم استحکام کو دور کرنے کے لئے این بی ایف آئی (غیر بینکاری مالیاتی ادارہ) کی تعریف کے ساتھ آغاز کیا گیا تھا۔ یہ خصوصی مالیاتی ادارے تجارتی بینکوں کے ذریعہ فراہم کردہ فنانس کی دستیابی کو پورا کرتے ہیں۔

NBFIs سرکاری اور نجی دونوں ہیں۔ یہ ادارے تجارتی بینکوں کے مقابلہ میں بچت کو متحرک کرتے ہیں۔ اس بچت کو پھر تجارت ، زراعت ، صنعت اور گھریلو شعبوں کے لئے قرضہ دیا جاتا ہے۔

غیر بینک مالیاتی اداروں میں پون شاپس ، کریڈٹ یونینز ، میوچل کریڈٹ سوسائٹیاں ، انشورنس کمپنیاں ، پنشن فنڈز ، فنانس کمپنیاں اور ملک کی مناسبت سے دیگر اقسام کی سرگرمیاں شامل ہیں۔ پیاش شاپس ذاتی ملکیت کے ذریعہ حاصل کردہ قرضوں کا حوالہ دیتے ہوئے قرضے دے رہی ہیں۔

جبکہ فنٹیک دو الفاظ مالی + ٹکنالوجی کا امتزاج ہے جو 21 ویں صدی میں ایک ابھرتے ہوئے مالیاتی خدمات کے شعبے کو بیان کرتا ہے۔ اصل میں ، اصطلاح استعمال شدہ ٹیکنالوجی اور صارفین اور تجارتی مالیاتی اداروں کے آخری حصے پر لاگو ہوتی ہے۔

ڈیجیٹل منی کی ایجاد سے لے کر ڈبل انٹری بک کیپنگ تک ، لوگ مالیاتی ٹیکنالوجی کی اصطلاح کسی بھی بدعت پر لاگو ہوسکتے ہیں۔

شکریہ!

محسن جمیل